Heisig & Kollegen Zielvest GmbH & Co. KG

Seit 2003 beraten wir Kunden bei der Absicherung, Vorsorge und dem Vermögensaufbau. Wir, das sind Sven Küstner, Gerhard Beck und Jochen Heisig. Im Jahre 2015 haben wir unsere Beratungstätigkeit auf folgende Bereiche konzentriert:

Investment
Private Altersvorsorge
Betriebliche Altersvorsorge

Beratung und Vermittlung von Investmentfonds

Grundsätzlich beraten und vermitteln wir alle in Deutschland zugelassen Investmentfonds und ETF’s auf Basis unserer Zulassung gemäß § 34 f) Absatz 1 Satz 1. Ebenso vermitteln wir fondsgebundene Vermögensverwaltungen. Kurz zusammen gefasst:

H&K verfügt für die vorgenannten Dienstleistungen über die erforderlichen Erlaubnisse gemäß § 34f der Gewerbeordnung. Es erfolgt keine Beratung/Vermittlung zu sonstigen Finanzinstrumenten d.h. Einzelwerten wie insbesondere Aktien oder Zertifikaten. Die Produktauswahl ist beschränkt auf das Fondsangebot (inkl. ETF) der depotführenden Bank des Kunden.
H&K wird sich kein Eigentum oder Besitz an Kundengeldern oder Finanzinstrumenten verschaffen. Der Geld- und Zahlungsverkehr erfolgt über das Konto und/oder Depot des Kunden.
H&K hat beim Kauf/Verkauf der Kapitalanlagen keinen eigenen Ermessensspielraum. Käufe und Verkäufe werden von der Depotbank nur auf Kundenweisung ausgeführt.
Die Vergütungsregelung (mittelbare Vergütung über Produktanbieter oder direkte Vergütung vom Kunden) bleibt den Vertragsparteien frei regelbar. Die mittelbare Vergütung ist frei von der gesetzlichen Mehrwertsteuer, die direkte Vergütung ist mehrwertsteuerpflichtig.
Die H&K bedient sich modernster EDV-Systeme. Die Kundendaten werden von den Depotbanken über spezialisierte Datenlieferanten aufbereitet und zur Verfügung gestellt. Unsere Datenlieferanten sind die Fondsnet GmbH, die BCA AG und die Fondskonzept AG.

Nachhaltigkeitsrisiken und Nachhaltigkeitsfaktoren (Art. 3 TVO)

Was sind Nachhaltigkeitsrisiken

Als Nachhaltigkeitsrisiken (ESG-Risiken) werden Ereignisse oder Bedingungen aus den drei Bereichen Umwelt (Environment), Soziales (Social) und Unternehmensführung (Governance) bezeichnet, deren Eintreten negative Auswirkungen auf den Wert der Investition bzw. Anlage haben könnten. Diese Risiken können einzelne Unternehmen genauso wie ganze Branchen oder Regionen betreffen.

Was gibt es für Beispiele für Nachhaltigkeitsrisiken in den drei Bereichen?

Umwelt: In Folge des Klimawandels könnten vermehrt auftretende Extremwetterereignisse ein Risiko darstellen. Dieses Risiko wird auch physisches Risiko genannt. Ein Beispiel hierfür wäre eine extreme Trockenperiode in einer bestimmten Region. Dadurch könnten Pegel von Transportwegen wie Flüssen so weit sinken, dass der Transport von Waren beeinträchtigt werden könnte.
Soziales: Im Bereich des Sozialen könnten sich Risiken zum Beispiel aus der Nichteinhaltung von arbeitsrechtlichen Standards oder des Gesundheitsschutzes ergeben.
Unternehmensführung: Beispiele für Risiken im Bereich der Unternehmensführung sind etwa die Nichteinhaltung der Steuerehrlichkeit oder Korruption in Unternehmen.

Einbeziehung von Nachhaltigkeitsrisiken bei der Beratungstätigkeit (Art. 3 TVO)

Um Nachhaltigkeitsrisiken bei der Beratung einzubeziehen, werden im Rahmen der Auswahl von Anbietern (Finanzmarktteilnehmern) und deren Finanzprodukten deren zur Verfügung gestellte Informationen berücksichtigt. Anbieter, die erkennbar keine Strategie zur Einbeziehung von Nachhaltigkeitsrisiken in ihre Investitionsentscheidungen haben, werden ggf. nicht angeboten. Im Rahmen der Beratung wird ggf. gesondert dargestellt, wenn die Berücksichtigung der Nachhaltigkeitsrisiken bei der Investmententscheidung erkennbare Vor- bzw. Nachteile für den Kunden bedeuten. Über die Berücksichtigung von Nachhaltigkeitsrisiken bei Investitionsentscheidungen des jeweiligen Anbieters informiert dieser mit seinen vorvertraglichen Informationen. Fragen dazu kann der Kunde im Vorfeld eines möglichen Abschlusses ansprechen.

Um die Bewertung von Nachhaltigkeitsrisiken vorzunehmen, nutzt der Finanzberater u.a. zusätzliche Informationen von Dienstleistern, Verbänden oder Organisationen, die sich auf die Beurteilung dieser Risiken spezialisiert haben. Grundsätzlich wird auch in Bezug auf Nachhaltigkeitsrisiken eine möglichst breite Streuung (Diversifizierung) der Anlage in Finanzprodukte oder ggf. auch innerhalb eines Finanzproduktes empfohlen.

Nachteilige Auswirkungen auf Nachhaltigkeitsfaktoren

Im Rahmen der Beratung werden die wichtigsten nachteiligen Auswirkungen von Investitionsentscheidungen auf Nachhaltigkeitsfaktoren berücksichtigt. Die Berücksichtigung erfolgt auf Basis der von den Anbietern zur Verfügung gestellten Informationen zu ihrer Nachhaltigkeit und ggf. der Nachhaltigkeit des jeweiligen Finanzproduktes.

Vergütung des Mehraufwandes bei der Berücksichtigung der Nachhaltigkeit

Die Vergütung für die Vermittlung von Finanzprodukten wird grundsätzlich nicht von den Nachhaltigkeitsrisiken beeinflusst. Es kann vorkommen, dass Anbieter die Berücksichtigung von Nachhaltigkeitsrisiken bei Investitionen höher vergüten. Wenn dies dem Kundeninteresses nicht widerspricht, wird die höhere Vergütung angenommen.